中国农业银行长沙分行：以金融活水持续灌溉湖湘农田
金融是各领域实现高质量发展的有力抓手。10月底召开的中央金融工作会议强调，要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路。
百年大计，“三农”为基。身处农业大省腹地，拥有“中国种业之都”的美誉，长沙已然将农业打造为一张优势名片。如何让涉农企业“贷得动”，更“贷得好”？对此，中国农业银行长沙分行（以下简称“长沙农行”）积极发挥自身优势，加大对“三农”、普惠的融资支持力度，致力于打造金融服务乡村振兴的领军银行、服务实体经济的主力银行。截至10月底，长沙农行涉农贷款余额376.6亿元，净增94.8亿元。
多管齐下 打通种业产业链上下游
种业是端牢中国饭碗的根源和基石，也是农业的“芯片”。向着长沙西部一路进发，在位于宁乡市的隆平高科种业科学研究院，1300多亩试验田今年再获丰收。隆平高科培育的“臻两优8612”低镉水稻多地测产亩均超700公斤，增产增效及降镉效果均十分显著。
沉甸甸的收获背后，彰显着隆平高科的“硬实力”。作为世界500强中信集团旗下的控股上市公司，隆平高科是国内规模领先的“育繁推一体化”种业企业，以“种业运营”和“农业服务”为核心业务，综合实力居国内领先地位，2022年实现营业收入36.89亿元，现已挺进全球种业企业前十强行列。
企业的快速发展，离不开坚实的金融支撑。“我们近年来业务发展较好，资金需求较大，能否按时支付育种原料、种子货款，会给企业带来重大影响。” 了解到隆平高科迫切的融资需求后，长沙农行为其提供综合服务方案，快速投放了流动资金贷款。
在种业产业链上，除隆平高科等核心企业外，上下游企业也是不可或缺的一部分。经走访得知，隆平高科下游客户的融资需求同样强烈。如何通过金融延长产业链，提升种业产业链的整体价值？为此，长沙农行从全产业链的角度出发，推出供应链融资业务，灵活采用“保证金+回购”的部分风险担保模式，以“供应链”畅通“产业链”，助力核心企业与上下游企业“同频共振”。
据悉，供应链融资业务的开展逻辑，是依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，制定整体服务方案，为供应链上下游客户提供各类信贷业务，包括流动资金贷款、商业汇票银行承兑、商业汇票贴现/质押融资等各类表内外信贷业务品种。截至2023年10月末，长沙农行已为隆平高科累计发放链捷贷贷款800笔、金额2.74亿元。
着眼当下，更放眼未来。为实现长期可持续的合作，长沙农行紧盯种业发展动向，注重信贷业务的风险控制。一方面，密切关注市场及国家宏观政策，加强对企业经营、对外投资、资金运营等情况的监测，同时与隆平高科保持定期沟通。另一方面，按期开展上门调查，从而更清晰地掌握隆平高科的经营、贸易等情况，确保业务稳健发展。此外，还通过行领导带头营销、系统联动营销、专家团队指导等多种方式，构建灵活高效的营销体系，有效提升沟通效率。
多措并举之下，长沙农行与隆平高科的合作迎来丰收。农行有关负责人介绍，通过流动资金贷款业务、链捷贷业务，隆平高科的生产、销售规模不断扩大，财务成本有所降低，供货渠道趋于稳定，产业链竞争力持续提升。通过与隆平高科深入且广泛的合作，长沙农行也锁定了客户体系，增加了业务收入，增强了业务稳定性。
创新升级 推广“智慧畜牧”融资模式
畜牧业是长沙的传统优势产业之一，更与人民群众的“肉篮子”息息相关。作为长沙畜牧业领域的佼佼者，成立于2006年的佳和农牧股份有限公司以生猪育种为核心，主攻生猪产业化经营及现代农业综合开发，现已成为国家级农业产业化龙头企业、全国生猪养殖行业排名前20的优秀企业。
对于畜牧企业来说，金融的精准输血至关重要。作为全省前三强的养猪企业，佳和农牧在支付饲料、购买药品等方面都有着不小的资金需求。然而，受制于抵押物缺乏等现状，传统贷款业务的开展难以找到合适的切入口。针对这一情况，农行大胆创新，以“智”破题。2022年12月，该行以“固定资产少、活体抵押难”为切入点，联合政府部门、保险公司、科技公司、养殖企业，多方合作，共同构建“政府+银行+保险+产业+科技”的“五位一体”智慧畜牧贷款模式，破解生猪养殖企业融资难题，助力畜牧业高质量发展。
智慧畜牧贷款“智”在何处？农行有关负责人表示，一在模式新，二在可复制。
据悉，该模式通过构建多方联合管理闭环，依靠数字化技术手段，探索创新了活体牲畜单一设押、不限主体、门槛低、利率优惠的智慧畜牧贷贷款产品，从源头上减轻了养殖主体和银行之间信息不对称难题，拓宽产业融资渠道，降低产业融资门槛和成本。“五位一体”模式的智慧畜牧贷系统支持全省应用，抵押物、抵押权人、借款人都在省内即可办理。除目前的生猪养殖业外，该模式还可复制到肉牛、奶牛等产业，以及黑山羊、黑猪等特色畜禽产业，应用前景十分广阔。
自佳和农牧的全省首笔智慧畜牧贷款落地以来，“五位一体”模式正在多地大力推广，获得市场热烈反响，现已投放并储备多笔贷款总计1.24亿元，其中单笔最高贷款1100万元。近日，湖南省农业农村厅与中国农业银行湖南省分行联合印发的《湖南省金融助力畜牧业高质量发展实施方案》也提出，2024年度，全省农业银行系统发放“五位一体”智慧畜牧贷50亿元以上，争取达到100亿元，并根据畜牧业金融需求，实现逐年增长。未来，“五位一体”模式还将在更多地区落地生根。
佳策频出 书写金融助农新篇章
农为邦本，本固邦宁。当前，加快推进农业农村现代化，已成为全面建设社会主义现代化强国的题中之义。作为金融服务的国家队、主力军，长沙农行在服务“三农”的道路上从未停止探索。
打造“服务乡村振兴的领军银行”是农行的长期目标之一。长沙农行有关负责人介绍，近年来，该行紧紧围绕服务“乡村振兴”主线，全面落实“一行一策”“一点一色”，紧密结合当地县域主导产业、重点项目等，明确发展方向和营销重点，创新三农产品、加大信贷投放、优化金融服务。把支持农业农村基础设施重大项目建设作为助力乡村建设的主抓手，开展“金融稳经济、农行在行动”专项活动，与各级地方政府高频沟通对接、签约，围绕重大项目库，推广涉及助力标准厂房建设、高标准农田建设等8大系列34类产品。
开展普惠金融工作，长沙农行频出实招。为使金融服务更好更公平地惠及小微经营主体，长沙农行持续创新产品，做好普惠金融大文章，推动小微企业降低融资成本。“商户e贷” “流水e贷”“普惠供应链金融”……多种金融产品和服务的相继落地，为农业发展注入资金动力，也让客户的获得感、幸福感持续升温。
今年9月，中国人民银行湖南省分行、国家金融监督管理总局湖南监管局、湖南证监局、省财政厅、省农业农村厅、省地方金融监督管理局联合印发《湖南省金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强省实施方案》，提出要发挥好结构性货币政策工具的激励引导作用，支持金融机构加大涉农领域市场主体贷款投入，降低综合融资成本。
在“强省会”战略和长沙全力建设全球研发中心城市的目标指引下，长沙农行仍将根植山水洲城，深入探寻农业经营主体金融需求，推出更具针对性的产品和模式，为“三农”事业的高质量发展奉献金融力量，让湖湘农业发展焕发出更蓬勃生机。
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